Al lang voordat de Payment Service Directive 2 (PSD2) van kracht werd, gonsde onder banken en Fintechbedrijven de vraag: als rekeninghouders ook andere partijen dan hun bank toegang kunnen geven tot hun betaalgegevens, wat kunnen we daar dan mee doen, welke kansen biedt dat om bepaalde klantgroepen te helpen, zoals duurhuurders, ondernemers, of klanten met een betalingsachterstand? Ook nu merk ik dat PSD2 bij veel van onze klanten onafgebroken hoog op de agenda staat en dat er veel gebrainstormd wordt op de innovatie-afdelingen. En terecht, want PSD2 opent een wereld aan nieuwe mogelijkheden. Wat mij opvalt in de gesprekken met onze klanten over PSD2, is dat vaak dezelfde vraag opkomt. Namelijk: hoe maak je het een succes? Die voorbeelden zijn er – en die hebben allemaal één ding met elkaar gemeen.
Innovatie draait op volle toeren
Vanuit verschillende hoeken dienen zich mooie initiatieven aan. Huishoudboekje-app Dyme is hier een goed voorbeeld van. Deze app geeft consumenten inzicht in hun inkomsten en uitgaven én het biedt aanbiedingen als een abonnement (zoals je telefoon) goedkoper kan. Ook Peaks, de app waarmee je je wisselgeld kunt beleggen, bewijst wat mij betreft het nut van het delen van je transactiegegevens. En zo zijn er nog veel meer gave, innovatieve cases. Wat deze voorbeelden gemeen hebben met elkaar is dat ze focus hebben. Ze lossen één specifiek en urgent (voor maatschappij én financial) probleem op - en dat doen ze heel erg goed. Dus: vergeet ‘PSD2 wat kan ik ermee’, maar durf een keuze te maken voor een use case waar je vol voor wilt gaan - liefst een waar lekker veel druk op zit.
Inzicht maakt het verschil
Om de use cases met echte focus te kunnen versnellen, hebben we BEYOND ontwikkeld. BEYOND genereert met een slimme analyse van de betaalgegevens een geavanceerd consumentenprofiel wat wij het ‘netto financieel gedrag’ noemen. Dit gedragsprofiel geeft inzicht in aspecten zoals een inkomsten en lastenoverzicht, netto besteedbaar inkomen, verantwoorde maandlast, betaalcapaciteit, uitgavenpatronen en risicofactoren. Delen consumenten dit inzicht met financieel dienstverleners, dan kan dit voor beide partijen nuttig zijn. Hierdoor kunnen financials op een verantwoorde en transparante manier kredietbeslissingen nemen, tijdens aanvraag of beheer. Neem bijvoorbeeld de duurhuurders. Zij komen vaak niet in aanmerking voor een hypotheek op basis van hun bruto profiel. Terwijl ze de lasten en risico’s van een eigen woning misschien wel kunnen dragen als de hypotheekverstrekker zou kijken naar deze verrijkende data, ofwel naar hun netto financieel gedrag.
Focus op die ene use case
Er is bereidheid binnen de sector en de techniek is er klaar voor. Kortom, de mogelijkheden zijn er. Ga gewoon aan de slag! Welke klantgroep kan wel een zetje gebruiken? Welk probleem wil je oplossen? Focus je daar vervolgens op, dan vind je altijd de passende technologie. Je doet waarschijnlijk ook nog eens iets wat niemand anders heeft gedaan. Dat voelt spannend. Maar doe het! Probeer uit, begin klein en leer. Op die manier kom je er.
