Het belang van betrouwbare data

De verzekeraar heeft de maatschappelijke plicht om geen geld ten onrechte uit te keren. Van Doorn: “Vroeger, toen verzekeraars op dorpsniveau opereerden, was het eenvoudig om misbruik te voorkomen. De sociale controle was immers groot. Tegenwoordig is het minder makkelijk te controleren of iemand fraudeert. De meeste processen zijn per slot van rekening digitaal. Het is daarom van groot belang dat verzekeraars betrouwbare transparante data gebruiken bij hun beoordeling.’ 

Gelukzoekers en Datacowboys

Stichting CIS ziet een aantal partijen branchevreemde en vervuilde data aanbieden aan verzekeraars. ‘De gekste bronnen worden betrokken bij een verzekeringsaanvraag, zoals de betalingsmoraliteit (betaal je rekeningen op tijd) bij webwinkels of telefoonmaatschappijen. Het kan dan zomaar zijn dat je geen autoverzekering af kan sluiten, omdat je ooit na een verhuizing je mobiele telefoonabonnement een keer te laat betaalde.’

‘Dit soort data is vaak kostbaar, achterhaald en heeft bovendien niets met verzekeringen te maken. Rond de verzekeraars doemt een industrie op van gelukszoekers, bronnendealers en datacowboys die de hoofdprijs vragen en daarnaast een onwrikbare platformrol nastreven middels hun ‘volledig geïntegreerde (fraude-)oplossingen.’

Datahonger stillen

Volgens CIS kan dit beter, maar daarvoor moet er wel een flinke innovatieslag plaatsvinden. ‘De data is er, evenals een aantal diensten, maar zit vast in verouderde systemen. We hadden daarom een partij nodig die deze gegevens beter en geïntegreerd beschikbaar kan maken. Onze diensten ontsluiten nu meer relevante data en legt verbanden tussen gegevens. Daardoor kunnen verzekeraars snel een betere risicoschatting maken en kritischer naar schadeclaims kijken. En niet onbelangrijk: de prijs van onze dienstverlening bleef gelijk.’ 

Meer inzicht, oog voor kosten

Straks koppelt het systeem van CIS gegevens en presenteert het verbanden op intelligente wijze in een simpel overzicht. ‘Bijvoorbeeld wanneer er één persoon 8 ongelukken in 3 jaar maakte. Dat soort gegevens worden nu al kenbaar gemaakt, maar als twee partijen continu aanrijdingen met elkaar hebben zal dat in de toekomst ook zichtbaar worden. Dat is zeer belangrijke informatie voor verzekeraars. Dat zien verzekeraars terug in de uitkomsten: er is meer inzicht en minder misbruik.’

Transparante communicatie tussen consument en verzekeraar

Ook staat er een consumentenapp in de steigers die naar verwachting einde van het tweede kwartaal van 2020 gelanceerd wordt. ‘Een consument heeft het recht om te weten hoe verzekeraars hem registreren in de CIS databank. Op dit moment is het achterhalen van die informatie tijdrovend. Je moet een kopie van je identificatie maken en die opsturen, vervolgens sturen wij je handmatig een bericht of mail met de informatie terug.’

De (web-)app maakt het ontsluiten van de informatie straks eenvoudig: de consument kan zichzelf digitaal identificeren en weet binnen enkele seconden hoe hij geregistreerd staat. ‘Een uitkomst, want dat kan misverstanden bij het aanvragen van verzekeringen voorkomen. Het team van AMIS heeft zich goed in deze materie verdiept en bedacht samen met ons deze prachtige oplossing.’